V Česku je vedeno 5,5 milionů exekucí na téměř 800 000 lidí.
Podle statistiky, kterou vydala Exekutorská komora České republiky, je v tuto chvíli v Česku přibližně 5,5 milionu exekucí, které jsou vedeny na téměř 800 000 lidí. Z toho přes 450 000 lidí má 3 a přes 130 000 lidí má dokonce 10 a více exekucí.
Kolik peněz exekutoři celkem vymáhají, nelze přesně odhadnout. Je však známo, že celková výše počátečního dluhu (bez příslušenství) je přibližně 291 miliard korun. Reálně vymáhaná částka s úroky, smluvními pokutami, náklady právníků, náklady exekutorů a dalším příslušenstvím je dle odhadů minimálně dvojnásobná, může být ale i výrazně vyšší.
“Mnohým lidem chybí motivace své dluhy řešit. Pokud by svoji situaci aktivně řešili, zbavili by se exekucí a celkově všech svých dluhů.”
Je nutné si uvědomit, že dluhová situace se sama nevyřeší.
Naše rada:
Nevyčkávejte a neodkládejte řešení na později. Řešte svoji situaci hned. Uvědomte si, že situace se sama nevyřeší. Přistupujte k řešení svých dluhů aktivně. Nastavte si cíl "zbavit se dluhů" jako prioritu. Vyhledejte pomoc. Nemějte obavy, nestyďte se a nechte si poradit.
Jak se zbavit exekucí ?
Exekuce skončí v okamžiku, kdy bude zaplacena.
Je to logické. Doplatíte exekuci, ať už jednorázově nebo postupně, a ona skončí.
Postupné splácení exekucí může být nekonečné.
Velmi často se stává, že lidé na dluh vymáhaný v exekuci každý měsíc platí, případně jim zaměstnavatel každý měsíc provádí exekuční srážky ze mzdy, avšak dluh ve skutečnosti neklesá, ale naopak se dále zvyšuje.
Dlužná částka v exekuci většinou dále narůstá, a to například o zákonný úrok z prodlení, smluvní pokutu nebo náklady exekučního řízení.
Je to jednoduchá matematika.
Níže je uveden modelový příklad, který ukazuje, že ani pravidelné splácení dluhu vymáhaného v exekuci nemusí vést k tomu, že se celkový dluh vymáhaný v exekuci snižuje.
Modelový příklad. Osoba má 2 exekuce:
1. exekuce
200 000 Kč - jistina (původní dluh bez úroku a dalšího příslušenství)
Úrok z prodlení 8,5% ročně do zaplacení celé jistiny.
(tzn., že dluh se zvyšuje o cca 1 417 Kč měsíčně.)
Smluvní pokuta 0,05% za každý den do zaplacení celé jistiny.
(tzn., že dluh se zvyšuje o cca 3 000 Kč měsíčně)
2. exekuce
100 000 Kč jistina. (původní dluh bez úroku a dalšího příslušenství)
Úrok z prodlení 8,5% ročně do zaplacení celé jistiny.
(tzn., že dluh se zvyšuje o cca 708 Kč měsíčně)
Smluvní pokuta 0,1% za každý den do zaplacení celé jistiny.
(tzn., že dluh se zvyšuje o cca 3 000 Kč měsíčně)
Co z výše řečeného vyplývá ?
V tomto modelovém příkladu dluhy každý měsíc narůstají celkem o 8 125 Kč.
Pokud není placeno více než 8 125,- Kč měsíčně, tak se celková dlužná částka nesnižuje, ale dokonce naopak - zvyšuje se.
Oddlužení dle insolvenčního zákona = zákonný způsob, jak se zbavit exekucí a veškerých dluhů.
(Oddlužení je v hovorovém jazyce nazýváno také jako insolvence nebo lidově jako osobní bankrot.)
V oddlužení dochází k zastavení exekucí
Lidé se už nemusí obávat návštěvy exekutora
Budou odblokovány bankovní účty
Ustane nátlak věřitelů, vymahačů a exekutorů
Veškeré dluhy přestanou narůstat o úroky, smluvní pokuty a další příslušenství.
Vznikne nový splátkový kalendář s jednou měsíční splátkou
Díky oddlužení se lidé mohou zbavit dluhů. Dokonce ani nemusí zaplatit všechny své dluhy. Insolvenční zákon totiž umožňuje odpuštění dluhů.
Splátkový kalendář v oddlužení je maximálně na dobu 5 let.
Minimální měsíční splátka potřebná pro plnění podmínek oddlužení je stanovena u jednotlivce na cca 2 200,- Kč a u manželského páru na cca 3 300,- Kč.
Pokud dlužník zaplatí 60% svých dluhů do 3 let, skonční oddlužení předčasně.
Oddlužení na pouhé 3 roky mají automaticky starobní důchodci a invalidní důchodci druhého a třetího stupně.
Zákon umožňuje odpuštění dluhů, což v praxi znamená, že mnoho lidí v oddlužení zaplatí pouze část svých dluhů a zbylé jsou odpuštěny.
Vstoupit do oddlužení není složité, je to snadnější, než si většina lidí myslí.
Níže jsou uvedeny modelové příklady lidí, kteří svoji situaci vyřešili pomocí oddlužení.
(Jedná se pouze o názorné příklady, které slouží pro lepší pochopení toho, jak oddlužení funguje.)
Modelový příklad č. 1:
Důchodci - manželský pár:
Celkové dluhy ve výši 700 000,- Kč Celkový měsíční příjem (důchod) ve výši 23 000,- Kč
Oddlužení skončí za 3 roky.
Na dluhy bude věřitelům zaplaceno přibližně 244 440,- Kč.
Nezaplacené dluhy ve výši cca 455 560,- Kč budou odpuštěny.
Po třech letech budou manželé bez dluhů. Oddlužení pro starobní důchodce je pouze na 3 roky, proto oddlužení bude skončeno po této době.
Modelový příklad č. 2:
Manželé se dvěma dětmi.
Celkové dluhy ve výši 950 000,- Kč Celkový měsíční příjem (mzda) ve výši 31 000,- Kč
Oddlužení skončí za 5 let
Na dluhy bude věřitelům zaplaceno přibližně 618 240 Kč.
Nezaplacené dluhy ve výši 331 760,- Kč budou odpuštěny.
Po pěti letech budou manželé bez dluhů. Oddlužení je maximálně na dobu 5 let. Pokud by manželé v oddlužení byli schopni zaplatit do 3 let 60% dluhů, tak by oddlužení mohlo předčasně skončit již za 3 roky.
Modelový příklad č. 3:
Rozvedený muž s vyživovací povinností k jednomu dítěti.
Celkové dluhy ve výši 580 000,- Kč Celkový měsíční příjem (mzda) ve výši 14 500,- Kč
Oddlužení skončí za 5 let
Na dluhy bude věřitelům zaplaceno přibližně 165 480 Kč.
Nezaplacené dluhy ve výši 414 520,- Kč budou odpuštěny.
Po pěti letech bude takový můž bez dluhů. Oddlužení je maximálně na dobu 5 let. Pokud by dlužník byl schopen v oddlužení do 3 let zaplatit 60% dluhů, tak by oddlužení mohlo předčasně skončit již za 3 roky.
Dlužník by měl v ideálním případě zaplatit alespoň 30% svých dluhů. Oddlužení však může být úspěšné i v případě, že dlužník zaplatí méně než 30% svých dluhů, například pouze 10% svých dluhů. Od června 2019 totiž došlo k novelizaci insolvenčního zákona, díky čemuž jsou podmínky pro oddlužení mírnější. Oddlužení tedy může být úspěšné, i když dlužník zaplatí na své dluhy například jen zmíněných 10%, pokud dlužník v oddlužení “vynakládá maximální úsilí k uspokojení svých věřitelů” a zároveň měsíčně platí alespoň cca 2 200 Kč (v částce 2 200 Kč je již započítána odměna insolvenčního správce).
Shora uvedené “modelové příklady” jsou pouze názornými ukázkami, které slouží k lepšímu pochopení toho, jak oddlužení funguje. Berte v potaz zejména skutečnost, že v průběhu oddlužení se může výše měsíčních splátek změnit, a to například v důsledku změny výše příjmu, změny počtu vyživovaných dětí, uzavření manželství či rozvodu.
“Častou chybou je, že lidé své finanční problémy neřeší včas."
Je nutné si uvědomit, že čím déle se vyčkává, tím větší dluhy budou.
Naše rada:
Je důležité si uvědomit, že odkládání řešení dluhů nemá z dlouhodobého hlediska smysl. Situace se sama nevyřeší a naopak se zákonitě zhoršuje. Čím déle se s řešením dluhů vyčkává, tím více dluhy narůstají o úroky, smluvní pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhů.
Mít problémy s dluhy není ostuda, ale ostuda je neřešit to.
Potřebujete poradit nebo chcete pomoci s oddlužením ?
Můžete zavolat na linku 800 214 214, nebo využijte formulář a my Vám zavoláme.
